法定存款準備金率的定義(法定存款準備金率的作用)

法定存款準備金率定義是指什么

法定存款準備金率是法律規(guī)定的商業(yè)銀行準備金與商業(yè)銀行吸收存款的比率。商業(yè)銀行吸收的存款不能全部放貸出去，必須按照法定比率留存一部分作為隨時應(yīng)付存款人提款的準備金。

法定存款準備金率的作用

法定準備率往往被視作中央銀行重要的貨幣政策手段之一。中央銀行調(diào)整法定準備率對金融機構(gòu)以及社會信用總量的影響較大。從直觀上看，中央銀行規(guī)定的法定準備率越高，商業(yè)銀行上繳的存款準備金就越多,其可運用的資金就越少,從而導(dǎo)致社會信貸總量減少;反之，如果中央銀行規(guī)定的法定準備率低，商業(yè)銀行上繳的存款準備金就少，其可運用的資金來源就多，從而導(dǎo)致社會信貸量增大。法定存款準備金率的副作用

雖然法定準備率的調(diào)整對社會貨幣供應(yīng)總量有較大的影響，但很多地區(qū)尤其是西方地區(qū)的中央銀行在實施貨幣政策時往往把重點放在再貼現(xiàn)率的調(diào)整和公開市場業(yè)務(wù)操作上。因為調(diào)整法定準備率雖然能帶來在調(diào)整貨幣供應(yīng)總量政策上事半功倍的效果，但它給社會帶來的副作用也是很明顯的。法定準備率的微小變動也會引起社會貨幣供應(yīng)總量的急劇變動，迫使商業(yè)銀行急劇調(diào)整自己的信貸規(guī)模，從而給社會經(jīng)濟帶來激烈的振蕩。尤其是當中央銀行提高法定準備率時，導(dǎo)致社會信貸規(guī)模驟減，使很多生產(chǎn)沒有后繼資金投入，無法形成生產(chǎn)能力而帶來一系列的問題。因此，各國中央銀行在調(diào)整法定準備率時往往比較謹慎。

法定存款準備金率對貨幣量的影響

調(diào)節(jié)法定存款準備金率，同時再貼現(xiàn)率都是調(diào)節(jié)貨幣政策的有效方法。

法定存款準備金率下降，銀行吸收存款后可以將更多的份額放貸出去，留取較少的準備金，貨幣供應(yīng)量因此增大。

反之，法定存款準備金率上升，貨幣供應(yīng)量減小。

人民銀行宣布調(diào)高存款準備金率后，銀行在銷售理財產(chǎn)品的時候，經(jīng)常會被問到這樣的問題：“存款準備金率調(diào)高了，怎么銀行利率還是只有這么一點呢?”其實許多客戶混淆了存款準備金率和銀行的定期利率兩者的概念。

存款準備金是金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率了。法定存款準備金率，是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風(fēng)險準備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。隨著金融制度的發(fā)展，存款準備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。當中央銀行提高存款準備金率時，金融機構(gòu)可用于貸款的資金減少，社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)減少。中央銀行通過提高存款準備金率，可以緊縮金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而達到調(diào)控貨幣供應(yīng)量的目的。

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